Ubezpieczenie OC dla urzędników. Jak zapłacić za gwarancję a nie za iluzję

Ubezpieczenia od odpowiedzialności za błędy urzędników stanowią na rynku nowość funkcjonującą od kilku lat. Osoba, która taką usługę nabywa najczęściej zwraca uwagę na dwa elementy. Cena ubezpieczenia oraz jego zakres. Pozostałe warunki umowy mogą jednak zawierać postanowienia, które nie wzbudzają podejrzeń ale sprawiają, że zamiast wypłaty z tytułu zaistniałej szkody możemy otrzymać uprzejmą odmowę. Przy zawieraniu umowy ubezpieczenia należy zwrócić uwagę na kilka kluczowych elementów aby uniknąć takiej sytuacji.

Zakres czasowy ubezpieczenia – niewidzialna pułapka

Tutaj z pozoru wszystko jest jasne. Jeśli zdarzenie miało miejsce w czasie objętym ubezpieczeniem to otrzymujemy odpowiednie odszkodowanie. Drugorzędne warunki umowne mogą jednak wywrócić tą zasadę do góry nogami.

Zdarzenie oraz wynikająca z niego szkoda nie muszą wystąpić jednocześnie. Jeśli kierowca spowoduje kolizję skutkującą rozbiciem świateł mijania to oba elementy zdarzenie i szkoda pojawią się w jednakowym czasie. Firma ubezpieczeniowa nie znajdzie wtedy łatwo powodu aby odmówić wypłaty odszkodowania.

W przypadku błędu urzędnika sprawa się komplikuje. Szkoda najczęściej nie wystąpi w momencie wydania np. wadliwej decyzji ale nawet kilka lat później kiedy obywatel (lub inna osoba trzecia) poniesie w jej wyniku szkodę. Wtedy niepozorne zapisy umowne mogą zdecydować o wszystkim. Czy posiadanie ubezpieczenia w okresie wydania wadliwej decyzji będzie podstawą do wypłaty odszkodowania? Zależy od Firmy ubezpieczeniowej.

Hestia czy Allianz? W chwili obecnej te Firmy ubezpieczeniowe oferują najpopularniejsze tego typu ubezpieczenia

Ubezpieczenie Hestii jest tańsze ale skonstruowane w taki sposób, że może skutkować nie odszkodowaniem ale rozczarowaniem...

Po pierwsze w Hestii konieczne jest posiadanie polisy w roku zdarzenia powodującego szkodę (rok wydania wadliwej decyzji) oraz w roku, w którym wystąpiono z roszczeniem z jej powodu. W praktyce ten drugi moment może mieć miejsce kilka lat później niż pierwszy. Co więcej, konieczna jest ciągłość ubezpieczenia tj. musi ono trwać nieprzerwanie od zdarzenia powodującego szkodę aż do wystąpienia z roszczeniem.

Jeśli ktoś decyduje się na nabycie oferowanego ubezpieczenia przez Hestię to musi związać się z tą Firmą ubezpieczeniową na znacznie dłużej niż rok. Rezygnacja z kontynuacji ubezpieczenia oznacza zaś niemożliwość uzyskania odszkodowania z tytułu poprzednio opłaconych składek.

Allianz oferuje znacznie bardziej przejrzyste warunki. Jeśli wykupimy ubezpieczenie w danym roku to obejmie ono wszystkie zdarzenia które w tym czasie wystąpiły. Nie ma znaczenia kiedy pojawi się roszczenie wynikające z tego zdarzenia ani czy mieliśmy wtedy opłaconą składkę za kolejne lata pozostawaniu w ubezpieczeniu.

Musimy zatem wziąć uwagę, że jeśli Hestia zdecyduje się na podwyższenie składki to będziemy w pewnym sensie zmuszeni opłacać je nadalaby nie przerwać okresu podleganiu ubezpieczeniu zarówno w okresie wystąpienia zdarzenia jak i szkody.

Składki a suma gwarancyjna.

Porównując zakres ubezpieczenia oferowanego przez Hestię i Allianz przy sumie gwarancyjnej pięćdziesiąt tysięcy złotych Hestia tylko pozornie oferuje niższą składkę za tą samą sumę gwarancyjną.

Allianz w przeciwieństwie do Hestii zakłada kumulację sumy gwarancyjnej. Powoduje to, że jeśli w ciągu pięciu po sobie następujących lat ubezpieczony posiadania ubezpieczenia a szkoda wystąpiła tylko w piątym roku trwania ubezpieczenia to Allianz wypłaci wartość nieskonsumowanej sumy ubezpieczenia ze wszystkich lat a Hestia jedynie wynikającą z roku w którym wystąpiła szkoda

Co więcej musimy wziąć pod uwagę, że kilka błędów - zdarzeń ubezpieczeniowych może wystąpić w tym samym roku. Allianz zakłada możliwość podwojenia kwoty gwarancyjnej za zdarzenia z jednego roku. Jeśli w Hestii wystąpi kilka roszczeń z roku np. 2012 po 50 000 każde to otrzymamy, oczywiście, 50 000. W Allianz 100 000.

Opcje dodatkowe obu ubezpieczeń. Dwa różne zakresy

Roszczenie osoby trzeciej spowodowane błędem urzędnika to podstawowy przypadek przewidziany przez ubezpieczenie. Katalog potencjalnych pomyłek powodujących odpowiedzialność finansową jest jednak znacznie szerszy.

Naruszenie dyscypliny finansów publicznych

Zasady i możliwości wykorzystywania publicznych pieniędzy są określone przez rozbudowane regulacje prawne. Pomyłka w tym zakresie może również narazić na odpowiedzialność urzędnika.

Jeśli błąd popełni osoba posiadająca ubezpieczenie w Allianz to Firma ubezpieczeniowa pokryje szkodę na takich samych zasadach jak w przypadku gdy z roszczeniem występuje osóba trzecia. Warunki ubezpieczenia oferowane przez Hestię takich zdarzeń nie obejmują.

Zniszczenie lub utrata dokumentów

Praca urzędnika wiążę sie bezpośrednio z wykorzystywaniem dokumentówi w formie papierowej, które mogą zostać zniszczone lub utracone. To kolejny element codziennego ich ryzyka zawodowego. Posiadanie Ubezpieczenia wAllianz daje gwarancję pokryciarównież szkodę związanej z ich odtworzeniem. Polisa oferowana przez Hestię takich przypadków nie obejmuje.

OC w życiu prywatnym

Jako element dodatkowy przy nabywaniu ubezpieczenia OC urzędników Allianz oferuje możliwość posiadania również ubezpieczenia od zdarzeń wynikających z różnych sytuacji mających miejsce w życiu prywatnym ubezpieczonego. . Jeśli zdarzy się wypadek typu zalanie łazienki sąsiada lub rozbicie lustra w sklepie to polisa Allianz pokrywa roszczenie związane z takim zdarzeniem. Hestia nie daje możliwości posiadania również takiego zabezpieczenia.

Proponowane oferty mogą być półprawdą

Oferta ubezpieczenia zbiorowego najczęściej nie pochodzi bezpośrednio od Firmy ubezpieczeniowej ale od pośrednika ubezpieczeniowego, który nie zawsze prezentuje warunki w sposób obiektywny. Marketing może w tym przypadku polegać na uproszczeniu opisu propozycji ubezpieczenia poprzez pominięcie kluczowych faktów. Najprostszą metodą zachęty jest podkreślanie niskiej ceny, nie wskakując jednocześnie plusów i minusów różnych oferowanych na rynku warunków.

Proponujemy zatem możliwość uzyskania opinii ze strony niezależnego eksperta jakim jest broker ubezpieczeniowy i możliwość porównania ofert Hestii i Allianz.

Z uwagi na fakt ,że jesteśmy członkiem Grupy Russell Bedford w Polsce ,pragniemy zapewnić, że możemy zaoferować również obsługę prawną we wszelkich kwestiach związanych z ubezpieczeniem.

O nas

Grupa RB

Usługi